Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve Hayat Sigortası genellikle birbiriyle karıştırılan iki finansal araçtır. İkisi de geleceği planlar ancak çalışma mantıkları ve amaçları tamamen farklıdır.
BES, bir sigorta poliçesinden ziyade devlet destekli bir "Yatırım ve Tasarruf" fonudur. Amacı, emeklilik döneminizde refah seviyenizi korumanız için bugünden birikim yapmanızı sağlamaktır. Ödediğiniz katkı paylarının üzerine devlet %30 katkı payı ekler ve paranız sizin seçtiğiniz emeklilik fonlarında (altın, hisse senedi, döviz) değerlenir. 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurduğunuzda birikimlerinizi toplu para veya maaş olarak alırsınız.
Hayat sigortası ise saf bir risk güvencesidir. Vefat, tehlikeli hastalık veya kalıcı maluliyet gibi durumlarda, poliçede belirlediğiniz yüksek teminat tutarı ailenize veya lehtarlarınıza tek seferde ödenir. Amacı tasarruf etmek değil, siz hayatta değilken veya çalışamaz durumdayken ailenizin standartlarının düşmesini (kredi borçlarının ödenmesi, çocukların eğitimi vb.) engellemektir.
Eğer amacınız "Param değerlensin, emekliliğimde rahat edeyim" ise adres BES'tir. Eğer amacınız "Bana bir şey olursa çocuklarımın okulu ve kredi borçları yarım kalmasın" ise mutlaka bir Hayat Sigortası yaptırmalısınız. En ideal finansal planlama, her ikisini bir arada yürütmektir.
