Özetle: İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası Nedir?
İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası; aracınızla karıştığınız bir kazada kusurlu bulunmanız halinde, üçüncü şahıslara verdiğiniz maddi, bedeni ve manevi zararların Zorunlu Trafik Sigortası tavan limitini aşan kısmını güvence altına alan bir ek sorumluluk sigortasıdır. 2026 yılı itibarıyla zorunlu trafik sigortasının araç başına ödediği maksimum tutar 400.000 TL ile sınırlıdır. Bu limitin üzerindeki tüm hasarlar ve mahkeme tazminatları İMM poliçeniz tarafından karşılanır; böylece eviniz, maaşınız ve banka hesaplarınız haciz tehdidinden korunur.
Trafik Sigortası Varken İMM Neden Şarttır?
Karayolları Trafik Kanunu'nun (KTK) 85. maddesi uyarınca bir motorlu aracın işleteni, aracın sebep olduğu kazalarda doğan tüm zararlardan hukuken sınırsız sorumludur. Devletin zorunlu tuttuğu trafik sigortası yalnızca bir taban güvencedir ve 2026 yılı tavanı araç başına 400.000 TL, kaza başına ise 800.000 TL'dir.
Oysa yollardaki ortalama bir C veya D segment aracın kaporta, şasi veya batarya onarımı dahi bu rakamları aşabilmektedir. Kırmızı ışıkta kayıp lüks bir araca çarptığınızda veya birden fazla aracın karıştığı bir zincirleme kazaya neden olduğunuzda, toplam hasar 2-3 milyon lirayı bulabilir. Trafik sigortanız limitini ödeyip çekildiğinde, kalan milyonluk bakiye doğrudan sizin şahsi borcunuz haline gelir.
Sabit Limitli İMM vs Sınırsız İMM Karşılaştırması
Sigorta şirketleri İMM teminatını kademeli limitlerle (1 Milyon TL, 3 Milyon TL, 5 Milyon TL, 10 Milyon TL) veya Sınırsız (Limitsiz) olarak sunar:
| Teminat / Kriter | 1 Milyon TL Limitli İMM | 5 Milyon TL Limitli İMM | Sınırsız (Limitsiz) İMM |
|---|---|---|---|
| Maddi Hasar Tavanı | Trafik üstü 1.000.000 TL | Trafik üstü 5.000.000 TL | Limitsiz (%100 Koruma) |
| Lüks Araç Kazası Güvencesi | Kısmi Risk (Yetersiz kalabilir) | Çoğu kazada yeterli | Tam Koruma (Sıfır Risk) |
| Zincirleme Çoklu Kaza Koruması | Riskli (3+ araçta aşılabilir) | İyi Seviye | Limitsiz Üst Limit |
| Manevi Tazminat Kapsamı | Limit dahilinde | Limit dahilinde | Limitsiz Karşılanır |
| Yıllık Ortalama Prim Farkı | Baz Fiyat | +150 TL – 250 TL | Yalnızca +300 TL – 450 TL |
Bedeni Zararlar ve Manevi Tazminat Davalarında İMM Güvencesi
Trafik kazaları sadece kaporta hasarından ibaret değildir. Yaralanmalı veya vefatlı kazalarda mağdur tarafın açacağı davalarda şu iki büyük tazminat kalemi ortaya çıkar:
- Destekten Yoksun Kalma ve Maluliyet Tazminatı: Kazada hayatını kaybeden veya kalıcı sakat kalan kişinin gelecekteki kazanç kaybı aktüeryal formüllerle hesaplanır ve milyonlarca lirayı bulabilir. Trafik sigortası tavanı yetmediğinde aradaki devasa fark İMM tarafından ödenir.
- Manevi Tazminat: Zorunlu Trafik Sigortası manevi tazminat taleplerini kesinlikle ödemez. Ancak İMM poliçenizdeki manevi tazminat klozu sayesinde mahkemece hükmedilen yüz binlerce liralık manevi tazminatlar sigortanızca karşılanır.
Kaskom Yok, Tek Başına İMM Alabilir Miyim?
Evet! Sürücüler arasında en yaygın yanlış bilgi, İMM'nin yalnızca kasko ile birlikte alınabileceğidir. Aracınız eski modelse, kasko primi bütçenizi aşıyorsa veya sadece üçüncü şahıslara karşı finansal kalkan oluşturmak istiyorsanız, Enoo Sigorta üzerinden kaskosuz, tek başına Sınırsız İMM poliçesi satın alabilirsiniz. Yıllık cüzi bir prim karşılığında milyonluk kaza borçlarına karşı tam dokunulmazlık elde edersiniz.
İMM Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
İMM sigortası zorunlu mudur?
Hukuken isteğe bağlıdır (ihtiyaridir). Ancak günümüz ekonomik koşullarında ve araç değerlerinde trafik kazalarındaki mali yıkımı engellemek için fiilen zorunluluk haline gelmiştir.
Tek başına İMM poliçesi ne zaman başlar?
Poliçe düzenlendiği gün saat 12:00 itibarıyla veya poliçede belirtilen tarihte anında yürürlüğe girer ve 1 yıl boyunca geçerlidir.
Trafik sigortam yoksa İMM hasarı öder mi?
Hayır. İMM, yürürlükte olan bir Zorunlu Trafik Sigortası'nın limitinin bittiği yerden devreye giren bir tamamlayıcı sorumluluk sigortasıdır.
Tek Başına Sınırsız İMM ile Bütçenizi Koruyun
Kasko yaptırmasanız dahi tek bir poliçeyle trafikteki tüm üçüncü şahıs risklerini sıfırlayın. 25+ şirketin İMM fiyatlarını Enoo'da karşılaştırın.
İMM Tekliflerini Karşılaştır →
