Özetle: İşyeri Kâr Kaybı (İş Durması) Teminatı Nedir?
Kâr Kaybı (İş Durması) Teminatı; yangın, infilak, dahili su baskını, fırtına veya duman gibi fiziki bir hasar neticesinde ticari faaliyetin kısmen veya tamamen durması halinde, tamirat süresince mahrum kalınan brüt kârı ve işletme kapalı olsa bile tıkır tıkır ödenmek zorunda olunan sabit giderleri (dükkan kirası, personel maaşları, SGK primleri, banka kredi taksitleri ve vergiler) nakit tazminat olarak ödeyen en kritik kurumsal güvencedir.
1. Fiziksel Hasar Ödendi, Peki Dükkan Kapalıyken Çarklar Nasıl Dönecek?
Bir yangın veya su baskını yaşadığınızda sigorta şirketi yanmış mobilyaların, bozulan makinelerin ve hasarlı malların parasını ödeyebilir. Ancak tadilat ve yeniden inşaat genellikle 2 ila 6 ay arasında sürer. Bu süre boyunca:
- Kasanıza 1 TL dahi ciro girmez.
- Mülk sahibi her ayın 1'inde dükkan kirasını bekler.
- Deneyimli personelinizi kaybetmemek için maaşlarını ve SGK primlerini ödemek zorundasınızdır.
- Banka ticari kredi taksitleri işlemeye devam eder.
İşte Türkiye'de hasar yaşayan KOBİ'lerin %42'sinin fiziksel hasar tazminatını almasına rağmen iflas etmesinin temel nedeni kâr kaybı teminatının bulunmamasıdır.
2. Kâr Kaybı Nasıl Hesaplanır? (Örnek Vaka Analizi)
Kâr kaybı hesabı yapılırken işletmenin resmi muhasebe kayıtları (mizan, gelir tablosu) ve geçmiş yıl cirosu esas alınır. Tipik bir orta ölçekli kafe veya imalathane örneğini inceleyelim:
| Finansal Kalem | Aylık Tutar | 3 Aylık Kapalı Kalma Durumu | Sigorta Şirketinin Karşıladığı |
|---|---|---|---|
| Dükkan Kirası | 80.000 TL | 240.000 TL Borç | 240.000 TL Nakit Ödenir |
| Personel Maaş & SGK | 150.000 TL | 450.000 TL Borç | 450.000 TL Nakit Ödenir |
| Mahrum Kalınan Net Kâr | 120.000 TL | 360.000 TL Gelir Kaybı | 360.000 TL Nakit Ödenir |
| TOPLAM DESTEK | 350.000 TL / Ay | 1.050.000 TL Zarar | 1.050.000 TL KESİNTİSİZ ÖDENİR |
3. Kâr Kaybı Tazminatı Ne Kadar Süreyle Ödenir?
Poliçe tanzim edilirken "Tazminat Süresi (İndemnity Period)" belirlenir. Bu süre işletmenizin yeniden faaliyete geçebilmesi için gereken tahmini maksimum süredir. Genellikle KOBİ paketlerinde 3 ay, 6 ay veya 12 ay olarak seçilir. Tavsiyemiz, tedarik zinciri ve inşaat süreleri göz önüne alınarak en az 6 aylık teminat süresinin seçilmesidir.
Kâr kaybı teminatı hangi hasarlarda devreye girer?
Poliçenizde yer alan yangın, yıldırım, infilak, dahili su baskını, fırtına, yer kayması veya araç çarpması gibi fiziki ana teminatların gerçekleşmesi sonucu dükkanın faaliyeti durduğunda otomatik olarak devreye girer.
Kâr kaybı primi işyeri sigortası fiyatını çok artırır mı?
Hayır. Kâr kaybı teminatı paket poliçeye eklendiğinde toplam prime genellikle yalnızca %10 ila %20 arasında bir fark yansıtır; ancak sağladığı güvence milyonlarca liralık iflas riskini ortadan kaldırır.
Kâr Kaybı Güvenceli KOBİ Paket Sigortası Alın
Olası bir hasarda kiranızı ve maaşlarınızı güvenceye alın. 25+ şirketin tekliflerini karşılaştırmak için uzmanlarımızla iletişime geçin.
Kâr Kaybı Korumalı Teklif İste →
